皆さんがクレジットカードを発行する際に重要視するのはどの部分でしょうか？
おそらく下記のようなところでしょう。
・年会費
・ポイント還元率
・旅行保険
私が現在メインカードとして使用しているアメリカン・エキスプレス・ゴールドカード(以下、アメックスゴールドカード)は年会費が税込みで31,900円です。
これだけ聞いたらどうですか？ほとんどの方がクレジットカードにそんなに払えるか、と拒絶するでしょう。それが普通の反応だと思いますし私もそう思っていました。
しかし、中身をよく見てみると使いこなせる人ならそんなに高い年会費ではないと思うでしょう。それは何もアメックスゴールドカードだけに言えることではなくダイナースやJCBプラチナカードでも言えることです。簡単に言ってしまうと年会費の元が取れるかどうかということです。
今回はアメックスゴールドカードを例に年会費と付帯するサービスについて考え、現在使用しているカードが本当に最適なのか？ということを考えるきかっけになったらいいなと思います。
目次
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード 基本情報
簡単にアメックスゴールドカードの基本情報についてお伝えしていきます。
※執筆時(2020年2月)の情報です。
年会費
先ほども触れましたが、本会員の年会費は税込みで31,900円です。しかしながら家族カードは1枚目が無料、2枚目以降は13,200円となります。
ポイント還元率
100円につき1ポイントが付与されます。1か月分の利用額の合算ではなく1会計ごとに付与されますので199円でカードを使った場合1ポイントしかもらえません。
※ここでのポイントはメンバーシップ・リワードポイントをさします。
旅行保険
アメックスゴールドカードで旅行代金を決済した場合、国内で最高5,000万円・海外で最高1億円、額は下がりますが本会員の家族や家族カード会員にも保険が適用されます。また旅行代金を決済していない場合でも本会員とその家族には海外旅行保険が付帯します。
ゴールドカードのサービス
それではアメックスゴールドカードを選ぶ際に注目して欲しいポイントを全部ではないですが紹介します。このあたりのサービスを年会費と照らし合わせながら考え、得か損かを判断していただけたらなと思います。
トラベルサービス
ラウンジサービス
国内28か所・海外1か所の空港のカードラウンジを同伴者1名まで無料で使用できます。
プライオリティ・パス
国内外1,200か所以上の空港VIPラウンジを利用できるプライオリティ・パス・メンバーシップに本会員と家族カード会員は年会費無料(通常99米ドル)で登録でき、1回32米ドルのラウンジ利用料が年2回まで無料になります。
手荷物無料宅配サービス
海外旅行の際、出発時に自宅から空港まで、帰国時に空港から自宅まで会員1人につきスーツケース1個を無料で配送してくれます。
※成田・中部・関西・羽田のみ
オーバーシーズ・アシスト
海外旅行の際、日本語で24時間対応してくれるサービスです。レストランの予約や海外旅行傷害保険の問い合わせ、医療機関の紹介や緊急時の際にコレクトコールで利用できます。
ポイント・プログラム
ポイントを貯める
先述の通り、100円で1ポイントで1会計ごとに付与されます。
ポイントを使う
ANAマイルに交換
ANAマイルに交換できますがこれには注意が必要です。まず通常のレートですと2,000ポイントで1,000マイルと交換になります。メンバーシップ・リワード・プラス(年間参加費：税込み3,300円)に加入することで1,000ポイントが1,000マイルと交換できるようになります。さらに、メンバーシップ・リワード ANAコース(年間参加費：税込み5,500円)を支払わないと交換できませんのでいいレートで交換しようとすると年会費にプラスで8,800円必要になります。また年間の移行上限は40,000マイルまでとなっています。
ですので交換前に加入して、交換後は加入から1年以内にリワード・プラスとリワード・ANAコースは解約してしまうのが一番節約できます。
その他の交換プログラム
ANA以外にも提携航空パートナーや提携ホテル・楽天スーパーポイントなどにも交換できますが、高レートで交換するにはメンバーシップ・リワード・プラス(年間参加費：税込み3,300円)が必要です。
アメックス・オファー
不定期に発表されるプログラムで無料参加登録することによりキャッシュバックやポイントの増額などがあります。例えばAmazonで購入した際、100円につき1ポイントのところボーナスで2ポイントつけますといったサービスです。
ゴールド・ダイニング by 招待日和
掲載レストランの所定のコースメニューを2名以上で利用すると1名分のコース料理代が無料になるサービスです。利用できるのは本会員のみで家族カード会員は利用できません。1店舗につき半年(A期間：4月1日~9月30日／B期間：10月1日~3月31日)に1回利用可能です。言い方をかえれば違うお店なら何度でも利用可能ということになります。もちろん支払いはアメックスゴールドカードのみです。掲載レストランですが、やはり東京が多いのでその他の地域の方はあまり利用できないかもしれません。
入会特典
一番魅力的なのはこれかもしれません。私自身も最初は入会特典目当てでした。2020年2月のキャンペーンでは入会後3か月以内に3回のカード利用かつ60万円の利用で24,000ボーナスポイント＋60万円利用分の6,000ポイント、合計30,000ポイントがゲットできます。300万円分のポイントを60万円の利用で得られることになります。ちなみにどなたかの紹介で入会されるとボーナスポイントが28,000ポイントですので知り合いがいる方は紹介してもらってください。私は2019年10月入会ですが現在よりボーナスポイントが6,000ポイント多かったです。もらえるポイントが減る傾向にありますので入会を考えている方はお早めに。
実際利用したサービス
ラウンジサービス
空港を利用する際、ラウンジが空いていたら利用しています。
プライオリティ・パス
登録すると会員証が送られてきます。バンコクの空港で利用しました。カードラウンジとは異なり、お酒や食べ物があります。ラウンジによってはシャワールームが使えたりもするようです。
手荷物無料宅配サービス
都内から成田まで運んでもらいました。海外旅行ですとスーツケースも大きいので荷物が減るのは助かります。成田の場合、引き取りは空港のチェックインカウンター近くになります。注意点としては2~3日ほど前に運送会社に引き渡す必要がありますので直前まで使用するものは入れらないことです。
アメックス・オファー
自分が利用しそうなものが出ている時は登録して利用しています。最近ですとAmazon利用でのボーナスポイントですね。
ゴールド・ダイニング
結婚記念日や誕生日などで使用しています。グルメレポを兼ねて後日記事にしますね。
入会特典
入会1か月ちょっとで達成できました。達成のコツを箇条書きしておきますので参考にしてみてください。
・家族カードを発行して妻にも持ってもらう ※本会員カードと家族カードの合算で達成できればOKです
・達成するまではアメックスゴールドカードのみ使う
・100円以上の決済はすべてカードで
・ふるさと納税で利用 ※場合によっては還元率が半分になることも
・飲み会の幹事を引き受けて現金で集金、カードで支払い ※ちょっとせこいですが幹事特典ということで
・帰省、誕生日、旅行などイベント事がありそうな時期に入会する
まとめ
いかがでしたでしょうか？全てではありませんが特典をまとめてみました。
決済カードというよりは人生を楽しむためのカードですね。
私の場合はマイルに交換するための入会特典ポイントをゲットするというのが第一の目的でした。それに加えて今年は海外旅行にも行ったので上記のように旅行系の特典を利用させてもらいました。ゴールド・ダイニングも利用予定がありますので入会1年目は確実に年会費の元は取れています。2年目は元が取れるか怪しいですがアメックスさんありがとう！ということで退会はしないでしょう。3年目はちょっと真面目に考えます。
今回、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードを紹介させていただきました。何故紹介したかというと、このカードが人によっては素晴らしいカードであるということ。もう1つは冒頭でも少し触れましたが年会費が高いカードはそれなりに特典があるということを知ってもらいたい、そしてあなたの使い方だと年会費を払ってでも使うべきカードが他にあるかもしれない、そういうことを見直すきっかけになればいいなと思い紹介しました。
